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26 octobre 2025
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Cryptomonnaie & Immobilier : Comment la Banque Facilite l’Achat en Crypto
Analyse d’Économie Matin – 13 octobre 2025
L’univers de l’immobilier, historiquement réticent aux innovations monétaires, connaît une rupture majeure : la Banque Delubac & Cie a annoncé qu’elle accepte désormais les crypto‑actifs comme moyen de paiement pour l’acquisition de biens immobiliers. Cette initiative place la France parmi les premiers pays à proposer un cadre bancaire officiel pour les transactions immobilières en cryptomonnaie.
1. La banque pionnière et son offre « crypto‑friendly »
Créée en 1924, la Banque Delubac & Cie se décrit comme une banque indépendante et crypto‑friendly. Depuis le 13 octobre 2025, elle propose à ses clients :
- Le dépôt de crypto‑actifs (Bitcoin, Ethereum, etc.) sur un compte séquestre dédié.
- La conversion instantanée en euros via un PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) agréé.
- Le suivi de la transaction par un notaire habilité à intégrer la blockchain dans l’acte de vente.
2. Le déroulement d’une acquisition immobilière en cryptomonnaie
- Accord préalable – Acheteur et vendeur conviennent du prix du bien et du fait que le paiement sera effectué en crypto‑actifs.
- Compromis de vente – Le compromis mentionne les modalités de conversion, le taux de change appliqué et les éventuelles clauses de protection contre la volatilité.
- Dépot séquestre – Les crypto‑actifs sont transférés sur le compte séquestre de la banque. Ce compte agit comme tiers de confiance et garantit que les fonds restent bloqués jusqu’à la signature de l’acte définitif.
- Conversion et versement – Le PSAN convertit les crypto‑actifs en euros au taux convenu (ou à un taux moyen sur 24 h) et les verse sur le compte du notaire.
- Signature de l’acte – Le notaire authentifie la vente, mentionne la dation en paiement en crypto‑actifs et procède à la remise des clés.
3. Avantages majeurs de l’achat en crypto
- Rapidité – Les transactions sont finalisées en quelques heures, contre plusieurs jours voire semaines pour les virements bancaires classiques.
- Réduction des frais – Les frais de transaction (généralement < 0,5 % sur les plateformes crypto) sont souvent inférieurs aux frais de notaire et aux commissions bancaires.
- Accessibilité mondiale – Un investisseur situé à l’étranger peut acquérir un bien en France sans passer par un compte bancaire local.
- Traçabilité et sécurité – La blockchain assure une immutabilité des enregistrements, limitant les risques de fraude.
4. Limites et risques à prendre en compte
- Volatilité – La valeur du Bitcoin ou de l’Ethereum peut fluctuer de plusieurs pourcents en une journée. La banque Delubac & Cie a mis en place un mécanisme de couverts de change pour protéger les deux parties, mais le risque demeure.
- Acceptation limitée – Tous les vendeurs, notaires ou promoteurs ne sont pas encore prêts à accepter les crypto‑actifs. Le processus nécessite souvent l’accord de plusieurs parties.
- Réglementation fiscale – La fiscalité reste identique à une transaction en euros (taxe de mutation, TVA le cas échéant). Cependant, les plus‑values réalisées sur les crypto‑actifs doivent être déclarées aux impôts.
5. Perspectives d’avenir
Si le modèle Delubac & Cie rencontre le succès, plusieurs évolutions sont attendues :
- Extension à d’autres établissements – D’autres banques françaises et européennes pourraient proposer des services similaires, créant un véritable pont crypto‑immobilier.
- Crédit lombard crypto – Des produits de financement où les crypto‑actifs servent de garantie pour obtenir un prêt immobilier pourraient voir le jour, sous réserve d’un cadre réglementaire précis.
- Standardisation des pratiques notariales – Les notaires pourraient adopter des outils de vérification blockchain, simplifiant la rédaction d’actes incluant des crypto‑actifs.
6. Conclusion
La décision de la Banque Delubac & Cie d’accepter les crypto‑actifs pour l’achat immobilier marque une étape décisive dans la convergence entre finance digitale et marché immobilier traditionnel. En offrant rapidité, réduction des coûts et portée internationale, cette offre répond aux attentes d’une nouvelle génération d’investisseurs. Néanmoins, la volatilité des monnaies numériques et la nécessité d’une adoption plus large par les acteurs du secteur restent les principaux freins à une généralisation rapide.
Sources : Économie Matin, Yahoo Finance, Village‑Justice.
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