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Sygnum inaugure la première plateforme suisse de prêts garantis par Bitcoin

La Suisse continue de confirmer son rôle de pionnière dans la finance numérique. Récemment, la banque genevoise Sygnum a annoncé le lancement de MultiSYG, la première plateforme de prêts bancaires garantis par Bitcoin. Cette solution innovante permet aux emprunteurs de garder un contrôle partiel sur leurs actifs, offrant ainsi une alternative sécurisée et transparente aux modèles traditionnels de prêts crypto.

Introduction

La Suisse est reconnue pour son cadre réglementaire favorable à l’innovation financière. En s’appuyant sur son agrément FINMA, Sygnum combine la rigueur bancaire suisse avec la flexibilité des actifs numériques. MultiSYG représente une avancée majeure : il s’agit de la première plateforme de prêts adossés à du Bitcoin qui ne requiert pas la remise totale du contrôle des fonds à la banque.

Fonctionnement de la plateforme

MultiSYG est le fruit d’un partenariat entre Sygnum et la startup de prêts en Bitcoin Debifi. Le mécanisme repose sur un portefeuille multi‑signatures (multisig) contrôlé par cinq parties :

• Sygnum (en tant que garant bancaire)
• L’emprunteur
• Trois signataires indépendants

Pour toute opération sur le collatéral (déblocage, liquidation, etc.), trois signatures sont nécessaires. Ce modèle empêche la réhypothèque et permet à l’emprunteur de vérifier en temps réel la présence de ses Bitcoins sur la blockchain.

Avantages pour les emprunteurs

• Contrôle des actifs : les emprunteurs conservent un accès partiel à leurs BTC, contrairement aux modèles où les fonds sont totalement déposés chez le prêteur.
• Transparence : chaque mouvement de collatéral est enregistré sur la blockchain et consultable publiquement.
• Sécurité renforcée : le système multisig réduit les risques de fraude ou de perte de fonds.
• Accès à la liquidité : les détenteurs de Bitcoin peuvent débloquer jusqu’à 40 % de la valeur de leurs actifs sans les vendre.

Caractéristiques techniques de la plateforme

• Ratio prêt/valeur (LTV) : jusqu’à 40 % pour le Bitcoin.
• Durée minimale du prêt : 12 mois (possibilité de prolonger selon les besoins).
• Taux d’intérêt : variables selon la devise et le type de prêt (ex. : CHF 5,15 % – EUR 7,00 % – USD 8,50 % pour les prêts réinvestis, légèrement plus élevés pour les prêts en cash).
• Frais d’engagement : 1 % (annulé si les intérêts annuels dépassent 1 %).
• Gestion du collatéral : contrôle en temps réel via un tableau de bord dédié, avec alertes de marge et possibilités de réapprovisionnement automatisé.

Impact sur le marché suisse et mondial

En lançant MultiSYG, Sygnum envoie un signal fort aux institutions financières : les actifs numériques peuvent être intégrés dans des produits bancaires traditionnels sans sacrifier la souveraineté de l’utilisateur. Cette initiative pourrait inciter d’autres banques à développer des solutions similaires, accélérant ainsi l’adoption institutionnelle du Bitcoin.

Conclusion

La plateforme MultiSYG de Sygnum représente une avancée significative dans le domaine des prêts garantis par Bitcoin. En combinant la sécurité d’une banque régulée, la transparence de la blockchain et le contrôle partiel des actifs pour l’emprunteur, Sygnum confirme son positionnement à la pointe de la finance numérique en Suisse. Les investisseurs et les détenteurs de Bitcoin disposent désormais d’une nouvelle voie pour libérer de la liquidité tout en conservant une exposition au potentiel de hausse du BTC.

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